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Tout savoir sur l'assurance épargne-pension
Avant d’atteindre l’âge de la retraite, tout le monde s’inquiète de savoir s’il pourra vivre convenablement avec sa pension. Afin de prévoir toute éventualité, vous pouvez contracter auprès d’un courtier compétent une assurance épargne-pension. Grâce à cela, non seulement vous toucherez votre pension au moment de votre fin de carrière, mais vous aurez, en plus, un revenu complémentaire. Ainsi, vous connaissez à l'avance le rendement annuel minimum garanti. Lors de votre contrat de travail, bien souvent, votre patron vous propose une de ces couvertures. Cependant, vous pouvez toujours souscrire à une telle assurance par vous-même.
Celle-ci consiste à cotiser chaque mois pour constituer une réserve financière à utiliser lorsque votre carrière professionnelle prendra fin, autrement dit vers vos 65 ans. Le montant que vous pouvez verser chaque année ne connaît pas de minimum mais est limité à un plafond de 990 €. En contrepartie, une réduction correspondant à 30 % de la somme que vous versez sera déduite de vos impôts. Notez que vous avez tout de même la possibilité de cotiser davantage, avec un plafond situé à 1270€. Mais dans ce cas, vous bénéficierez d'une déduction fiscale moins élevée (de l'ordre de 25 %). Gardez également à l'esprit qu'il y a certaines situations qui ne donnent plus droit à la réduction d'impôts. En effet, si vous atteignez l'âge de 65 ans ou que vos capitaux vous sont octroyés, l'avantage fiscal tombe.
Enfin, sachez que si vous êtes marié ou cohabitant de fait, vous pourrez tous deux, votre partenaire et vous-même, souscrire une assurance-pension individuelle sur base de vos propres carrières et cotiser séparément. Dans ce cas, aucun de vous n’aura droit à une pension du conjoint séparé. Par conséquent, en cas de décès, vous ne bénéficierez d’aucune allocation de transition ni pension de survie.
Vous avez entre 18 et 64 ans, êtes de nationalité belge et soumis à l'impôt des personnes physiques en Belgique ? Dans ce cas, vous pouvez prétendre à l'épargne-pension. Il est vivement conseillé de commencer à cotiser le plus tôt possible. Toutefois, il peut être utile de contacter un courtier en assurances pour réaliser une étude personnelle et vérifier si cette option serait intéressante pour vous.
Information publiée sur la page Bluebook / Assurances / Brabant wallon.
Informations complémentaires
Quelles assurances au quotidien ?
En Belgique, seules deux assurances doivent obligatoirement être contractées.
- l'assurance RC auto : si vous possédez une voiture, elle devra être assurée pour la responsabilité civile avant d'être mise officiellement en circulation.
- l'assurance RC professionnelle : elle concerne les travailleurs indépendants, et les cabinets et entreprises qui offrent du conseil ou un savoir-faire intellectuel. Elle est obligatoire uniquement pour les comptables, les agents de voyage, les assureurs, les architectes et les agents financiers.
Quant aux autres assurances, elles peuvent être contractées dans certains cas et sous certaines conditions. En effet, il est fort probable que votre banque ou votre organisme de crédit vous demande de souscrire à une assurance de qualité pour votre habitation qui couvrira les dégâts matériels causés par des incendies, des inondations ou des dégâts des eaux. Faute de quoi, vous pourriez vous retrouver dans une situation très critique financièrement. Pour en savoir plus, n'hésitez pas à demander conseil aux courtiers en assurance du Brabant wallon que nous avons sélectionnés pour vous.
Quel est le rôle du courtier?
Ce spécialiste a pour objectif de dénicher à ses clients les contrats d'assurance de qualité adaptés à leur situation financière et personnelle. Il négocie des offres directement auprès les compagnies d'assurance de façon à obtenir les meilleurs prix. Grâce à une totale indépendance vis-à-vis des grands groupes, il peut tout à fait placer en priorité l'intérêt des personnes qui l'engagent. Il reste ensuite votre personne de contact jusqu'à conclusion du contrat le plus avantageux, mais aussi pour le suivi d'un dossier de demande de dédommagement en cas de sinistre dans une habitation par exemple. Votre courtier en assurance dans le Brabant wallon sera également en mesure de vous indiquer quelles sont les couvertures obligatoires et celles qui sont facultatives mais fortement conseillées. Par exemple, si vous êtes conducteur, vous devez disposer d'une assurance RC Auto ou Moto en cas de dégâts infligés à des tiers par votre véhicule : il est conseillé de la coupler avec une Omnium (qui couvrira votre propre véhicule s'il est abîmé) mais aussi avec une assurance conducteur (qui vous protègera vous-même), voire d'une protection juridique en cas de litige avec un autre conducteur.
Un autre exemple est d'associer à votre mutuelle (obligatoire en Belgique) une assurance hospitalisation qui prendra en charge les frais non couverts par votre mutuelle : elle vous sera utile si vous devez séjourner en clinique, subir une opération chirugicale, etc. Il est également possible de souscrire une assurance frais ambulatoires qui couvrira les frais médicaux en dehors du milieu hospitalier : des consultations chez un médecin, l'achat de médicaments, etc.
Autres adresses de professionnels dans votre région
Vous souhaitez comparer encore plus de contrats ou rencontrer un courtier ailleurs afin d'être rassuré quant au choix de la couverture la plus complète ? Consultez les annonces qui suivent pour plus de possibilités.
Assurances du Brabant - Jodoigne : Cette compagnie active à Jodoigne dans le Brabant wallon depuis plus de 30 ans vous propose les services de ses courtiers expérimentés, qui vous conseilleront et vous suivront de manière personnalisée pour souscrire différents contrats d’assurance de qualité : auto, habitation, responsabilité civile, hospitalisation... Tel : 010/81 10 99.
Bureau Roland – Wavre : forts d'une expérience de plus de 25 ans, ces courtiers vous proposent des assurances auto, moto, vie, hospitalisation, etc. Bénéficiez du professionnalisme du Bureau Rolland, assurant des prestations de qualité, que ce soit pour les particuliers, les PME ou les indépendants. Tel : 010/88 90 99
Purnelle – Nivelles : depuis 30 ans, ce courtier en assurances vous accueille à Nivelles afin de vous offrir la meilleure assurance selon votre situation (particulier, indépendant, entreprise) ainsi que vos besoins. Tel : 067 / 84 35 55.
De Wals & Camby – Tubize : Située en plein cœur de Tubize, l'agence de courtage De Wals & Camby met à votre disposition des courtiers hautement qualifiés. Depuis 4 générations, cette entreprise assure de nombreux services dans les assurances. Tel : 02/355 93 01.